銀行職員任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告

　　對(duì)XXX信用社主任XXX同志的任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告

　　根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社領(lǐng)導(dǎo)干部任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)辦法》的相關(guān)規(guī)定，按照聯(lián)社的安排，組成由XX任組長(zhǎng)，XXX、XX為成員的審計(jì)組，于X年3月10日到3月12日對(duì)XXX信用社現(xiàn)任主任XXX同志自X年3月至審計(jì)日的工作業(yè)績(jī)及存在的問題采取看、聽、談等方式進(jìn)行了審計(jì)，現(xiàn)將審計(jì)情況報(bào)告如下：

　　一、XXX同志基本情況：

　　XXX，女，生于1972年10月，土家族，中共黨員，大專文化，1992年8月參加信用社工作，在此期間，先后任過信用社會(huì)計(jì)，主管會(huì)計(jì)，2006年3月到今任XXX信用社主任。

　　二、XXX信用社基本情況：

　　XX、XX信用社現(xiàn)有在崗員工9人，其中管理人員2人(主任、主管會(huì)計(jì)各一人)，信貸員4人，綜合柜員3人，截至2008年2月末，該社各項(xiàng)存款余額3873萬(wàn)元，比任期前1724萬(wàn)元凈增2149萬(wàn)元，增幅為124.6%，各項(xiàng)貸款余額2273萬(wàn)元，比任期前1218萬(wàn)元凈增1055萬(wàn)元，其中不良貸款余額277萬(wàn)元，占比12.2%，存貸比58.7%，三年共實(shí)現(xiàn)收入543萬(wàn)元。

　　三、審計(jì)評(píng)價(jià)：

　　XXX同志在任職期間，能認(rèn)真執(zhí)行黨的各項(xiàng)方針政策,努力實(shí)踐“三個(gè)代表”，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹執(zhí)行上級(jí)聯(lián)社各項(xiàng)規(guī)章制度，樹立“存款立社”的經(jīng)營(yíng)觀念，根據(jù)任職期間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和與員工們的座談，給XXX同志的評(píng)價(jià)為：業(yè)務(wù)熟悉，處事公道、穩(wěn)妥，工作思路清晰，作風(fēng)潑辣而扎實(shí)，關(guān)心員工，有較強(qiáng)的管理能力，是一位稱職的信用主主任。

　　(一)安全保衛(wèi)，內(nèi)控管理方面：

　　任職期間，能及時(shí)貫徹傳達(dá)上級(jí)的有關(guān)文件精神，經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)等各項(xiàng)規(guī)章制度，確保該社內(nèi)控制度得到進(jìn)一步落實(shí)。一是按照安全保衛(wèi)有關(guān)文件要求，落實(shí)安全防范責(zé)任制，在每年年初同全體員工簽訂《安全責(zé)任書》，確保了該社安全保衛(wèi)制度進(jìn)一步落實(shí);二是落實(shí)好庫(kù)存現(xiàn)金檢查規(guī)定，基本能堅(jiān)持做到每月不少于一次，對(duì)重要空白憑證、庫(kù)存現(xiàn)金檢查，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和解決問題，有效的防范了各類事故案件發(fā)生;三是基本能按上級(jí)稽核、財(cái)務(wù)等職能部門在檢查中提出的整改意見，落實(shí)整改，進(jìn)一步規(guī)范了該社各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

　　(二)信貸管理方面

　　①信貸支農(nóng):在信貸支農(nóng)工作中，引導(dǎo)全員牢固樹立“三農(nóng)”服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，把“興一方經(jīng)濟(jì)，富一方百姓”作為本職工作，找準(zhǔn)信貸杠桿的支點(diǎn)，只要符合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，資金就予以保證，通過開展信用村評(píng)定活動(dòng)，全力支持農(nóng)民發(fā)展生姜、烤煙等高附加值名優(yōu)產(chǎn)品，三年共發(fā)放支農(nóng)貸款2893萬(wàn)元，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)中求得自身發(fā)展，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，不大力支持中小企業(yè)的發(fā)展。

　　②清收不良貸款：06年到期貸款894萬(wàn)元，當(dāng)年收回791萬(wàn)元，收回率為88.5%，其中小額農(nóng)戶貸款收回率為80.7%，其它貸款收回率為94%;07年到期貸款937萬(wàn)元，當(dāng)年收回771萬(wàn)元，收回率為82.5%，減去免責(zé)因素后收回率達(dá)100%;08年到期貸款763萬(wàn)元，當(dāng)年收回到期貸款692萬(wàn)元，收回率達(dá)91%，減去免責(zé)因素后小額貸款收回率達(dá)89%，其它貸款收回率達(dá)100%，任期前不良貸款余額為669萬(wàn)元，截止2009年2月末，不良貸款余額為277萬(wàn)元，凈收回392萬(wàn)元。

　　(三)存款方面：

　　任期前1724萬(wàn)元，2009年2月末余額3873萬(wàn)元，凈增2149萬(wàn)元。

　　(四)財(cái)務(wù)管理方面：

　　2006年各項(xiàng)收入138萬(wàn)元，比上年凈增收13萬(wàn)元;2007年實(shí)現(xiàn)收入175萬(wàn)元，比上年凈增收37萬(wàn)元;08年實(shí)現(xiàn)收入230萬(wàn)元，比上年凈增收55萬(wàn)元。

　　四、存在的不足：

　　(一)充分調(diào)動(dòng)全員工作積極性不夠，致使工作不平衡，有的信貸員業(yè)績(jī)突出，而有的信貸員達(dá)不到要求。

　　(二)工作實(shí)地調(diào)查研究不夠，掌握的貸戶資料欠準(zhǔn)確，致使部分貸款不能按期收回。

　　(三)對(duì)大額貸款管理乏力，特別是對(duì)上級(jí)審批的大額貸款不能按期收回，而且占比大，有的貸款在一公平程度上已形成風(fēng)險(xiǎn)。

　　五、審計(jì)結(jié)論： 通過審計(jì)，我們認(rèn)為XXX同志業(yè)務(wù)熟悉，辦事公道，處事穩(wěn)妥，思路清晰，工作扎實(shí)，關(guān)心職工，成績(jī)顯著，具有很高的管理能力。對(duì)在審計(jì)中未發(fā)現(xiàn)的問題，若在以后檢查被發(fā)發(fā)現(xiàn)，原責(zé)任人應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

　　XX縣農(nóng)村信用聯(lián)合社審計(jì)組

　　審計(jì)人員簽字：

　　被審計(jì)單位意見：

　　X年3月20日

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