銀行思想道德風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施
風(fēng)險(xiǎn)防控的方法
1、風(fēng)險(xiǎn)回避 風(fēng)險(xiǎn)回避是投資主體有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，完全避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)回避是一種最消極的風(fēng)險(xiǎn)處理辦法，因?yàn)橥顿Y者在放棄風(fēng)險(xiǎn)行為的同時(shí)，往往也放棄了潛在的目標(biāo)收益。所以一般只有在以下情況下才會(huì)采用這種方法：
（1）投資主體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)極端厭惡。
（2）存在可實(shí)現(xiàn)同樣目標(biāo)的其他方案，其風(fēng)險(xiǎn)更低。
（3）投資主體無(wú)能力消除或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
（4）投資主體無(wú)能力承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，或承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)得不到足夠的補(bǔ)償。
2、損失控制 損失控制不是放棄風(fēng)險(xiǎn)，而是制定計(jì)劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。控制的階段包括事前、事中和事后三個(gè)階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事后的控制主要是為了減少實(shí)際發(fā)生的損失。
3、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指通過(guò)契約，將讓渡人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給受讓人承擔(dān)的行為。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程有時(shí)可大大降低經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)程度。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要形式是合同和保險(xiǎn)。
（1）合同轉(zhuǎn)移。通過(guò)簽訂合同，可以將部分或全部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給一個(gè)或多個(gè)其他參與者。
（2）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)是使用最為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。
4、風(fēng)險(xiǎn)保留 風(fēng)險(xiǎn)保留，即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。也就是說(shuō)，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟(jì)主體將以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。風(fēng)險(xiǎn)保留包括無(wú)計(jì)劃自留、有計(jì)劃自我保險(xiǎn)。
（1）無(wú)計(jì)劃自留。指風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生后從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當(dāng)經(jīng)濟(jì)主體沒有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)并認(rèn)為損失不會(huì)發(fā)生時(shí)，或?qū)⒁庾R(shí)到的與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的最大可能損失顯著低估時(shí)，就會(huì)采用無(wú)計(jì)劃保留方式承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，無(wú)資金保留應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎使用，因?yàn)槿绻麑?shí)際總損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于預(yù)計(jì)損失，將引起資金周轉(zhuǎn)困難。
（2）有計(jì)劃自我保險(xiǎn)。指可能的損失發(fā)生前，通過(guò)做出各種資金安排以確保損失出現(xiàn)后能及時(shí)獲得資金以補(bǔ)償損失。有計(jì)劃自我保險(xiǎn)主要通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)留基金的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。
銀行思想道德風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施（精選5篇）
隨著個(gè)人素質(zhì)的提升，我們都跟措施有著直接或間接的聯(lián)系，措施是針對(duì)情況采取的處理辦法。到底應(yīng)如何擬定措施呢？下面是小編精心整理的銀行思想道德風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施（精選5篇），歡迎閱讀與收藏。
銀行思想道德風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施1
一、思想道德風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)：
放松世界關(guān)改造，理想信念動(dòng)搖，政治素質(zhì)低，背離社會(huì)主義榮辱觀，不思進(jìn)取，得過(guò)且過(guò)，脫離實(shí)際，弄虛作假，軟弱渙散，以權(quán)謀私等。
防控措施：
1、深入開展理想信念和廉潔從政教育；
2、加強(qiáng)黨性修養(yǎng)和從政道德修養(yǎng)，增強(qiáng)法制觀念和紀(jì)律意識(shí)，打牢廉潔從政的思想政治基礎(chǔ)；
3、加強(qiáng)黨的作風(fēng)和紀(jì)律要求；
4、加強(qiáng)廉政文化。
二、制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)：
未能根據(jù)形勢(shì)需要及時(shí)完善和認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度，造成部分制度可操作性不強(qiáng)，貫徹實(shí)施不到位，部分機(jī)制缺乏相互支撐、相互制約，約束力和監(jiān)督力的作用不明顯，不能形成有效的`常規(guī)化工作措施。
防控措施：
1、做好現(xiàn)有各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)工作；
2、結(jié)合自身和崗位實(shí)際，建立相關(guān)規(guī)章制度；
3、公布、公開辦事流程，接受群眾監(jiān)督。
三、崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)：
不履行“一崗雙責(zé)”或履行不到位，違反廉潔自律相關(guān)規(guī)定，利用職務(wù)上的便利謀取私利，違反民主集中制，獨(dú)斷專行或者軟弱放縱，失職瀆職、濫用職權(quán)。
防控措施：
1、提高對(duì)現(xiàn)有管理制度的執(zhí)行力；
2、嚴(yán)格審批程序，及時(shí)糾正部廉政的行為；
3、履行“一崗雙責(zé)”、強(qiáng)化自身作風(fēng)建設(shè)等方面做出公開承諾，主動(dòng)接受群眾和社會(huì)監(jiān)督；
4、對(duì)照廉潔從業(yè)相關(guān)規(guī)定，接受組織監(jiān)督。
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一思想道德風(fēng)險(xiǎn)
1政治學(xué)習(xí)的自覺性不強(qiáng)，艱苦奮斗意識(shí)不牢，廉潔自律的標(biāo)準(zhǔn)不高。（如可能在公務(wù)活動(dòng)中接受超過(guò)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的接待，東正教超過(guò)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷待費(fèi)、差旅費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用；接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的禮品、宴請(qǐng)以及旅游、健身、娛樂(lè)等活動(dòng)安排等）。
2政治學(xué)習(xí)不落實(shí)，黨性修養(yǎng)不夠，作風(fēng)不正（如可能在檢查考核、評(píng)優(yōu)評(píng)先等工作中不堅(jiān)持原則，照顧人情關(guān)系；在民主推薦、民主測(cè)評(píng)、組織考察和選舉中搞拉票等非組織活動(dòng)；虛報(bào)工作業(yè)績(jī)；用公款旅游或者變相用公款旅游；從事有悖社會(huì)公德、職業(yè)道德、家庭美德的活動(dòng)等）。
3思想道德建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制不落實(shí)，理想信念動(dòng)搖，法制意識(shí)淡薄，抵御腐敗的能力降低。（如可能在公務(wù)活動(dòng)中接受禮金和各種有價(jià)證券、支付憑證；用公款報(bào)銷或者支付應(yīng)由個(gè)人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用；非法占有公共財(cái)物，或者以象征性的支付錢款等方式非法占有公共財(cái)物；索取、接受或者以借為名占用管理和服務(wù)對(duì)象以及其他與行使職權(quán)有關(guān)系的單位或者個(gè)人的財(cái)物；默許、縱容、授意配偶、其他親屬以及身邊工作人員名義謀取私利等）。
二防控措施
1深入進(jìn)行社會(huì)主義理論體系教育和理想信念、黨風(fēng)黨紀(jì)、廉潔從政、法制教育、艱苦奮斗教育，堅(jiān)定理想信念，樹立秉公用權(quán)、廉潔從政的價(jià)值理念，打牢廉潔從政的思想政治基礎(chǔ)。
2健全和落實(shí)思想首先建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制
（1）落實(shí)每月一課、領(lǐng)導(dǎo)講黨課、任職培訓(xùn)、廉政談話、誡勉談話等制度；認(rèn)真開展自學(xué)，經(jīng)常交流學(xué)習(xí)體會(huì)。
（2）落實(shí)民主生活會(huì)制度，積極開展批評(píng)與自我批評(píng)；
（3）落實(shí)有關(guān)事項(xiàng)報(bào)告制度，關(guān)心干部成長(zhǎng)及生活圈、社交圈、娛樂(lè)圈等，隨時(shí)掌握思想動(dòng)態(tài)，及時(shí)談話提醒；
（4）開展廉政文化創(chuàng)建活動(dòng)，宣傳先進(jìn)典型，培養(yǎng)積極向上的生活情趣，強(qiáng)化警示教育，形成廉榮貪恥的氛圍；
（5）建立健全思想道德建設(shè)的評(píng)價(jià)機(jī)制和獎(jiǎng)懲機(jī)制，搞好述職述廉、民主評(píng)議等，加強(qiáng)檢查考核，認(rèn)真兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲。
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近年來(lái)，防范銀行從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)一直是管理的重點(diǎn)工作。由于銀行疏于防范內(nèi)部員工道德風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的案件發(fā)生，涉案單位和員工都付出了沉重代價(jià)。因此，防范化解員工道德風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)不容忽視的工作。
銀行員工道德風(fēng)險(xiǎn)的特征
（一）效仿性。部分員工受外部環(huán)境的拜金主義、享樂(lè)主義影響，容易對(duì)自身正確的世界觀、價(jià)值觀、人生觀產(chǎn)生動(dòng)搖，導(dǎo)致觸碰道德底線，引起意志不堅(jiān)定的員工跟風(fēng)效仿。
（二）隱蔽性。道德風(fēng)險(xiǎn)源于個(gè)別員工敗德行為,主要受員工內(nèi)心價(jià)值觀影響，造成的風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)逐步暴露的過(guò)程，不易被及時(shí)發(fā)現(xiàn)。
（三）破壞性。道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間、業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容、造成損失程度等都無(wú)法預(yù)測(cè)，道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生往往伴隨著操作違規(guī)、聲譽(yù)受損等風(fēng)險(xiǎn)，極易對(duì)整個(gè)單位造成經(jīng)濟(jì)損失和負(fù)面影響。
銀行員工道德風(fēng)險(xiǎn)原因分析
（一）合規(guī)文化建設(shè)弱化。基層網(wǎng)點(diǎn)往往忽略合規(guī)與經(jīng)濟(jì)效益之間的均衡關(guān)系，過(guò)度強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，對(duì)合規(guī)制度選擇忽視，部分員工合規(guī)意識(shí)淡薄，存在一定程度的“人情文化”“圈子文化”。
（二）價(jià)值觀念出現(xiàn)偏差。社會(huì)炫富文化、成功學(xué)、厚黑學(xué)的盛行，使得員工理想信念松動(dòng)，價(jià)值觀扭曲，存在快速致富、僥幸逃脫心理，造成非理性抉擇，誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。
（三）內(nèi)部控制管理松懈。基層網(wǎng)點(diǎn)往往偏重于結(jié)果考核，傾向于指標(biāo)的完成情況，忽視內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程管理，管理制度存在缺陷或制度執(zhí)行不到位，容易讓有不法意圖的員工鉆空子。
防范道德風(fēng)險(xiǎn)的措施
（一）提升基層員工思想道德意識(shí)。一是將單位的整體管理與思想道德建設(shè)有機(jī)統(tǒng)一，把員工的思想教育與業(yè)務(wù)發(fā)展和企業(yè)文化建設(shè)凝聚在一起，幫助員工樹立起正確的人生觀、世界觀和價(jià)值觀，筑起堅(jiān)實(shí)的思想防線。二是將員工行為操守、合規(guī)業(yè)務(wù)操作納入日常管理體系，增強(qiáng)員工的廉潔自律意識(shí)和自我約束能力，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變的能力。三是在吸收人才以及職務(wù)晉升時(shí)，把道德標(biāo)準(zhǔn)作為人員聘用和提拔的重要指標(biāo)，注重員工的道德品質(zhì)，做到選人用人以德為先。
（二）強(qiáng)化內(nèi)控管理制度建設(shè)。一是完善規(guī)章制度，全面梳理、整合、優(yōu)化現(xiàn)有規(guī)章、制度、流程，查漏補(bǔ)缺，制度設(shè)計(jì)環(huán)環(huán)相扣，讓員工清晰地明白哪些事能做、哪些事不能做，能做的事應(yīng)該怎么做，充分發(fā)揮制度作為風(fēng)險(xiǎn)防控“第一道閘門”的作用。二是強(qiáng)化工作執(zhí)行，杜絕規(guī)章制度變成一紙空文，在制度面前人人平等，任何人、任何崗位、任何行為都必須嚴(yán)格遵守合規(guī)要求，任何情況都不濫用權(quán)力，不以權(quán)謀私，不搞變通。三是嚴(yán)肅追究問(wèn)責(zé)，培育敢于問(wèn)責(zé)、嚴(yán)于問(wèn)責(zé)的良好氛圍，提高道德風(fēng)險(xiǎn)成本，對(duì)于可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)的員工，堅(jiān)決依規(guī)嚴(yán)肅處理，督促員工自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)操作規(guī)程，發(fā)揮制度約束的警示作用。
（三）營(yíng)造自上而下的合規(guī)文化。一是強(qiáng)化輿論宣傳，通過(guò)各種新聞媒體、宣傳欄、警示牌等宣傳媒介進(jìn)行正向指引，營(yíng)造“規(guī)范操作、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的環(huán)境。二是開展合規(guī)教育，以案為誡、以案明紀(jì)，深入開展合規(guī)教育大講堂、宣講巡講、專題培訓(xùn)、案件警示等活動(dòng)，引導(dǎo)從業(yè)人員知敬畏、存戒懼、守底線，根植守法合規(guī)文化。三是暢通建言渠道，充分發(fā)揮基層員工的一線優(yōu)勢(shì)，建立良好的意見反饋渠道，鼓勵(lì)基層員工主動(dòng)上報(bào)制度執(zhí)行和業(yè)務(wù)操作中的制度缺陷和合規(guī)建議。
（四）加大日常人文關(guān)懷力度。一是開展基層調(diào)研，圍繞員工最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題開展調(diào)研，了解員工真實(shí)的工作情況，切實(shí)幫助員工解決困難。二是豐富員工業(yè)余生活，充分發(fā)揮員工特長(zhǎng)，開展形式多樣、內(nèi)容豐富的文體活動(dòng)，培養(yǎng)員工的團(tuán)隊(duì)精神，增強(qiáng)員工的凝聚力、向心力。三是加強(qiáng)員工溝通交流，重視和尊重員工的情感需要，通過(guò)組織座談會(huì)、發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷、征集匿名意見等形式，與不同年齡結(jié)構(gòu)、不同崗位的員工進(jìn)行交流，掌握其思想動(dòng)態(tài)，解決員工在思想上的包袱。四是建立家訪機(jī)制，以家庭聯(lián)系入手，內(nèi)外互動(dòng)，開展各類主題家訪活動(dòng)，向員工家庭介紹企業(yè)文化理念的同時(shí)，了解員工家庭基本情況、興趣愛好以及8小時(shí)之外的行為，強(qiáng)化單位與家庭的聯(lián)系紐帶，打造“家文化”，建立風(fēng)險(xiǎn)防范同盟。
銀行思想道德風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施4
從廣義上來(lái)說(shuō)，道德風(fēng)險(xiǎn)是指與人的品德有關(guān)的無(wú)形的因素，即是指由于個(gè)人不誠(chéng)實(shí)、不正直，促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致可能引起社會(huì)財(cái)富損毀和人身傷亡。導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的直接原因是當(dāng)事人之間獲取的信息不對(duì)稱或信息不完整，當(dāng)監(jiān)督成本太高以至超過(guò)監(jiān)督收益時(shí)，在獲取信息方面占優(yōu)勢(shì)的一方有可能為實(shí)現(xiàn)其自身利益最大化，在監(jiān)督不到位的情況下采取不利于他人的行動(dòng)，侵占他人的利益。具體在商業(yè)銀行內(nèi)部，銀行決策層、管理層、經(jīng)營(yíng)層明知其作為或不作為不符合商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，但因認(rèn)為這種作為或不作為可能不被發(fā)現(xiàn)或即使被發(fā)現(xiàn)所帶來(lái)的損失也小于所帶來(lái)的收益，而作出決策所形成的風(fēng)險(xiǎn)就是商業(yè)銀行的內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)。
一、商業(yè)銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)的層次分類與表現(xiàn)
按照商業(yè)銀行所面臨的道德風(fēng)險(xiǎn)可總括為如下三個(gè)層次：
商業(yè)銀行決策層（如董事會(huì)成員）的道德風(fēng)險(xiǎn)：在目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)體制下，決策層個(gè)人大多不擁有與其職權(quán)相適應(yīng)的產(chǎn)權(quán)，事實(shí)上并無(wú)足夠的經(jīng)濟(jì)能力對(duì)決策結(jié)果負(fù)責(zé)，或者只負(fù)有微不足道的責(zé)任，這是決策層仍然存在道德風(fēng)險(xiǎn)的根本原因，具體表現(xiàn)在決策行為的非市場(chǎng)化，對(duì)高級(jí)管理層的約束力軟化，對(duì)違規(guī)行為反應(yīng)遲鈍等等。
商業(yè)銀行管理層（如總分行管理級(jí)員工）的道德風(fēng)險(xiǎn)：決策層的道德風(fēng)險(xiǎn)增加了管理層的道德風(fēng)險(xiǎn)，如表達(dá)意見不是從實(shí)際出發(fā)而是“迎合上意”，利益目標(biāo)短期化，在決策層對(duì)高級(jí)管理層的約束力軟化的情況下，不同形式的越權(quán)經(jīng)營(yíng)，對(duì)下級(jí)違規(guī)行為反應(yīng)麻木甚至默許，賬外經(jīng)營(yíng)，操縱會(huì)計(jì)報(bào)表，人為調(diào)整統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，報(bào)喜不報(bào)憂等等。
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)層（如操作/執(zhí)行人員）的道德風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)層是信息的收集者，是微觀信息量最豐富的層次，由于其獲取的微觀信息量最大，當(dāng)管理層的監(jiān)督不到位時(shí)，成為商業(yè)銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率最高的層次。如工作人員利用制度漏洞作案，高素質(zhì)人員利用電腦作案，信貸及不良資產(chǎn)管理人員刪除不利信息或提供不實(shí)信息誤導(dǎo)管理層等等。
二、商業(yè)銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)的控制
我國(guó)銀行業(yè)的安全與發(fā)展不僅取決于建立起有效的銀行安全網(wǎng)，還取決于銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。
1、加強(qiáng)對(duì)員工的政治思想教育。提高員工的思想道德水準(zhǔn)可從根本上降低商業(yè)銀行的內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)特別是降低經(jīng)營(yíng)層道德風(fēng)險(xiǎn)，但僅由商業(yè)銀行通過(guò)加強(qiáng)員工的思想道德品質(zhì)教育，員工被動(dòng)地接受職業(yè)道德的灌輸，以提高員工倫理道德水平，這在防范或控制內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)方面的作用是非常有限的，這是一個(gè)社會(huì)學(xué)的課題，只有全社會(huì)倫理道德水平的提高和信用體系的完善，才能真正實(shí)現(xiàn)銀行員工整體道德水平的提高，對(duì)于一家商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)這是成本高而收效慢的方式。因此，銀行加強(qiáng)員工政治思想工作的重點(diǎn)要著眼于建立員工的企業(yè)歸屬感和工作自豪感，并通過(guò)長(zhǎng)期不間斷的合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念的滲透和企業(yè)文化的培育，建立合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的經(jīng)營(yíng)觀念。
2、建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。在商業(yè)銀行目前的經(jīng)營(yíng)管理體制下，強(qiáng)有力的規(guī)章制度和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作是控制內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)的最有效手段。要按照《金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)原則》的要求，建立覆蓋所有業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的`規(guī)章制度。要全面建立內(nèi)部授權(quán)制度，增加內(nèi)部授權(quán)透明度；明確各授權(quán)崗位的業(yè)務(wù)操作程序；正確處理發(fā)展與規(guī)范的關(guān)系，堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先原則，發(fā)展必須在規(guī)范的范圍內(nèi)發(fā)展；嚴(yán)格內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)，任何人、任何業(yè)務(wù)都必須處于內(nèi)控制度的控制下，任何情況下不能出現(xiàn)例外。
3、建立真正的現(xiàn)代企業(yè)制度。應(yīng)該說(shuō)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)方面已經(jīng)有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，特別是作為上市公司的上市商業(yè)銀行，其股東的職能作用得到了相對(duì)強(qiáng)化，但現(xiàn)實(shí)情況是要實(shí)現(xiàn)決策層以其自身權(quán)益對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)效果負(fù)責(zé)，實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)還有很長(zhǎng)的路要走，股東大會(huì)及商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)還無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)決策層和高級(jí)管理層的有效制約。必須真正建立起商業(yè)銀行決策層以其自身權(quán)益對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)效果負(fù)責(zé)，經(jīng)營(yíng)者直接承受經(jīng)營(yíng)失敗的經(jīng)濟(jì)責(zé)任的產(chǎn)權(quán)管理體制，對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)的控制才可能達(dá)到令人滿意的效果。
4、建立充分的信息披露制度，加強(qiáng)外部監(jiān)督，可有效地降低商業(yè)銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)。在這方面應(yīng)發(fā)揮銀監(jiān)會(huì)及銀行同業(yè)公會(huì)的作用，如建立金融從業(yè)人員信息庫(kù)，對(duì)不適合擔(dān)任商業(yè)銀行高級(jí)管理職務(wù)的人員信息予以充分披露，提高商業(yè)銀行獲取人力資源信息的能力；要求各商業(yè)銀行提高對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任人員處罰的透明度等等。促使商業(yè)銀行在進(jìn)行高級(jí)管理人員任用時(shí)不僅僅限于銀行監(jiān)管部門的資格審查，而且從自身的風(fēng)險(xiǎn)控制角度自覺加強(qiáng)人事任用的審慎性，降低商業(yè)銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)。
5、完善人事管理制度。商業(yè)銀行因用人失察而導(dǎo)致內(nèi)控失效，形成巨額風(fēng)險(xiǎn)甚至損失的情況屢見不鮮，這足以說(shuō)明現(xiàn)行的人事管理體制存在問(wèn)題，因此有必要完善現(xiàn)行的人事管理體制。一是要嚴(yán)格人才選拔的標(biāo)準(zhǔn)和程序，嚴(yán)把進(jìn)人關(guān)。增加通過(guò)考試的方式選拔人才的比例，考試可能無(wú)法做到對(duì)人才的全面評(píng)價(jià)，但可極大地提高選拔的客觀性，提高員工整體素質(zhì)；二是要增加人事任免的透明度，降低人事任免工作中的主觀性；三是要真正落實(shí)重要崗位及高級(jí)管理人員的任期責(zé)任審計(jì)制度及離任審計(jì)制度，任期責(zé)任審計(jì)結(jié)論及離任審計(jì)結(jié)論要真正成為人事考察的重要依據(jù)，改變?nèi)纹谪?zé)任審計(jì)及離任審計(jì)在人事任免中僅僅是例行程序的現(xiàn)狀。
6、下達(dá)合理的考核指標(biāo)。考核指標(biāo)的制訂要全面考慮是否符合實(shí)際，是否有利于銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，不能誤導(dǎo)各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員。商業(yè)銀行作為企業(yè)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模當(dāng)然是十分重要的，但作為決策層絕不應(yīng)過(guò)于強(qiáng)調(diào)某一方面的重要性，不能讓利潤(rùn)或經(jīng)營(yíng)規(guī)模掩蓋一切，否則可能對(duì)管理層和經(jīng)營(yíng)層傳達(dá)錯(cuò)誤信息，以增加風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)，甚至在一定程度上破壞內(nèi)控環(huán)境，直接引起內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)的增加。要減少考核指標(biāo)制訂過(guò)程中的主觀性，在充分考慮實(shí)際情況的基礎(chǔ)上建立起以利潤(rùn)、不良資產(chǎn)控制為主，業(yè)務(wù)規(guī)模為輔的考核指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行效益和可持續(xù)發(fā)展的綜合平衡，最終實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期利潤(rùn)最大化。
7、建立合理的獎(jiǎng)懲制度并嚴(yán)格執(zhí)行。目前特別要盡快建立并嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)及形成不良資產(chǎn)的責(zé)任人員的責(zé)任追究制度，在追究直接責(zé)任人員責(zé)任的同時(shí)也要追究單位領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任，以提高領(lǐng)導(dǎo)層的責(zé)任心，徹底改變國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行在這方面的落后現(xiàn)狀。
8、加強(qiáng)內(nèi)部稽核。要將對(duì)內(nèi)控制度進(jìn)行再監(jiān)督的內(nèi)部稽核制度作為商業(yè)銀行內(nèi)控體系的核心，提高內(nèi)部稽核的獨(dú)立性和稽核覆蓋面，充分發(fā)揮其確保各項(xiàng)內(nèi)控措施得到全面落實(shí)的關(guān)鍵性作用。要在稽核部門與業(yè)務(wù)管理部門之間建立起有效的信息流動(dòng)渠道，并嚴(yán)格稽核整改要求，以提高稽核工作的效果。通過(guò)以上方式充分發(fā)揮內(nèi)部稽核在控制內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)方面的重要作用。
銀行思想道德風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施5
銀行道德風(fēng)險(xiǎn)，是指銀行從業(yè)人員違背職業(yè)道德，給銀行的資產(chǎn)、信譽(yù)乃至業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)的影響和危害。員工的不道德行為往往又同違規(guī)違紀(jì)、違法犯罪行為聯(lián)系在一起，成為誘發(fā)案件、事故的直接原因。
由于我國(guó)銀行業(yè)在現(xiàn)階段具有一定壟斷性，一旦出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)直接導(dǎo)致人民群眾對(duì)國(guó)家、銀行信任程度降低，甚至引起擠兌，造成社會(huì)治安混亂，影響安定團(tuán)結(jié)的穩(wěn)定局面，其破壞力很強(qiáng)，危害性極大。
銀行道德風(fēng)險(xiǎn)的幾種表現(xiàn)
銀行經(jīng)營(yíng)管理的每個(gè)部門、每道環(huán)節(jié)都會(huì)有道德風(fēng)險(xiǎn)，但是最集中、風(fēng)險(xiǎn)最大的還是在管錢管物管人的部門和“權(quán)、錢、人”這三個(gè)主要環(huán)節(jié)。一是權(quán)力行使中的道德風(fēng)險(xiǎn)。銀行的各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員，手中都掌握著一定的權(quán)力，如：貸款審批權(quán)、資金調(diào)度權(quán)、大宗物品采購(gòu)及基建裝修工程項(xiàng)目招標(biāo)投標(biāo)決策拍板權(quán)等等。正確地運(yùn)用好這些權(quán)力，對(duì)支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)揮金融在資源配置中的核心作用，提升銀行自身的地位和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力等，都起著重要的作用。但是，如果權(quán)力被思想動(dòng)機(jī)不純、道德素質(zhì)不高的人所掌握和運(yùn)用，就很可能產(chǎn)生濫用權(quán)力、逃避責(zé)任和以權(quán)謀私的風(fēng)險(xiǎn)。二是業(yè)務(wù)操作中的道德風(fēng)險(xiǎn)。銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)幾乎都同金錢有關(guān)。員工天天面對(duì)的是錢，接觸客戶談?wù)摰氖清X，業(yè)務(wù)操作盤算的是錢。在這方面存在的道德風(fēng)險(xiǎn)主要為：見利忘義，貪財(cái)損德；弄虛作假，失信毀德；違規(guī)懈怠，無(wú)視公德；好人主義，縱容惡德。三是人事工作中的道德風(fēng)險(xiǎn)。選人不當(dāng)，重才輕德；用人不公，難以服眾。
道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因
從近年來(lái)銀行業(yè)發(fā)生的多起案件來(lái)看，筆者認(rèn)為，道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因主要有以下幾個(gè)方面：
（一）缺乏長(zhǎng)期、有效的學(xué)習(xí)教育機(jī)制。個(gè)別基層機(jī)構(gòu)管理者沒有正確處理好加快業(yè)務(wù)發(fā)展和加強(qiáng)員工教育之間的關(guān)系，忽視和放松了對(duì)員工思想道德的關(guān)注，與員工之間缺少溝通，對(duì)員工的學(xué)習(xí)教育內(nèi)容不夠全面，方式呆板低效，導(dǎo)致員工對(duì)本行的企業(yè)文化缺乏強(qiáng)烈的認(rèn)同感和歸屬感，難以形成共同的價(jià)值取向和一致的目標(biāo)追求，甚至產(chǎn)生抵觸和叛逆情緒。特別是近年來(lái)面對(duì)銀行分配制度改革、經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新、后勤保障社會(huì)化等問(wèn)題，部分員工心理失衡，思想產(chǎn)生極大波動(dòng)，如不及時(shí)加以疏導(dǎo)這種情緒將不斷累積和激化 從而埋下道德風(fēng)險(xiǎn)禍根 。
（二）無(wú)法抵御不良思想的侵蝕影響。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮中，受拜金主義、享樂(lè)主義等社會(huì)上一些不健康思想的沖擊和侵蝕，部分意志薄弱、缺乏自制力的員工容易產(chǎn)生嚴(yán)重的不平衡心理，人生觀、價(jià)值觀迷失。個(gè)別員工逐漸背離了應(yīng)有的誠(chéng)實(shí)守信、無(wú)私奉獻(xiàn)的道德觀念，愛慕虛榮，貪圖、迷戀燈紅酒綠的生活方式，崇尚不勞而獲，導(dǎo)致出現(xiàn)挪用公款用于經(jīng)商辦企業(yè)，甚至參與非法集資等違法違紀(jì)行為，給銀行的資金和聲譽(yù)造成巨大損失。
（三）內(nèi)控管理不到位，責(zé)任追究力度不夠
部分基層機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制薄弱，制度執(zhí)行不到位，而且內(nèi)部監(jiān)督部門對(duì)制度執(zhí)行情況缺乏有效監(jiān)督，對(duì)不執(zhí)行制度規(guī)定者查處不力、處理偏松，對(duì)各種違法違規(guī)行為缺乏嚴(yán)厲的懲戒機(jī)制，從而導(dǎo)致員工遵紀(jì)守法、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念淡薄，玩忽職守、見利忘義等行為時(shí)有發(fā)生。
防范道德風(fēng)險(xiǎn)的措施
（一）堅(jiān)持依法治行與以德治行相結(jié)合。法律和道德都是維護(hù)社會(huì)秩序、規(guī)范人們思想和行為的重要手段。法治以其權(quán)威性和強(qiáng)制手段規(guī)范人們的行為，德治以其說(shuō)服力和勸導(dǎo)力提高全體成員的思想認(rèn)識(shí)和道德覺悟。防范銀行道德風(fēng)險(xiǎn)，必須法治與德治相結(jié)合，法律約束、紀(jì)律約束與員工的道德自律相結(jié)合。首先，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和職能部門要高度重視道德建設(shè)，把它們同各項(xiàng)業(yè)務(wù)建設(shè)一道，放在重要的位置上，提供各種有利條件，切切實(shí)實(shí)地抓緊抓好。其次，領(lǐng)導(dǎo)干部要以身作則、率先垂范。治行先治官，治官先治德。銀行的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部既是法律、紀(jì)律和道德建設(shè)的倡導(dǎo)者、組織者，又首先是法紀(jì)和道德的信奉者、示范者，我們的干部必須真正做到像溫家寶總理所要求的那樣：“如履薄冰，如臨深淵，慎之又慎，為人民用好權(quán)，管好錢，”以德示人，以德服人，以自身的模范行動(dòng)，帶動(dòng)全行業(yè)的道德建設(shè)。
（二）深入開展員工道德教育。一是要堅(jiān)持不懈地開展理想和信念教育，引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，自覺抵制拜金主義、享樂(lè)主義、極端個(gè)人主義思想的影響和侵蝕。二是要結(jié)合崗位培訓(xùn)，開展全面系統(tǒng)的員工職業(yè)道德教育。要把學(xué)習(xí)《員工職業(yè)操守》和《員工行為規(guī)范》作為培訓(xùn)教育必修課，通過(guò)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，使員工熟悉和牢記銀行的職業(yè)道德、職業(yè)紀(jì)律，明確什么是對(duì)的，什么是錯(cuò)的，什么是可以做的，什么是不應(yīng)該做的，從而自覺地遵守各項(xiàng)規(guī)章制度和銀行職業(yè)道德準(zhǔn)則。三是要結(jié)合日常的工作實(shí)際開展經(jīng)常性道德教育。銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，處處都蘊(yùn)含著是與非、善與惡、美與丑、應(yīng)該與不應(yīng)該等等道德關(guān)系。利用發(fā)生在員工身邊的這些人和事，適時(shí)地開展道德評(píng)價(jià)和輿論褒獎(jiǎng)，可以起到事半功倍的教育效果；在實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)的時(shí)候，配合以道德方面的贊譽(yù)和表彰，懲罰人的時(shí)候也不為罰而罰，給以必要的道德評(píng)論和警示，也可以使員工受到正反兩方面教育和引導(dǎo)，見賢思齊，防微杜漸。
（三）強(qiáng)化制度執(zhí)行，規(guī)范員工操作行為。堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展制度建設(shè)優(yōu)先，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，不斷建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。在建立健全規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，在強(qiáng)化制度執(zhí)行上下功夫，不斷強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。要建立舉報(bào)制度，依靠和發(fā)動(dòng)社會(huì)各界和一線員工，鼓勵(lì)檢舉違法違規(guī)問(wèn)題，對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，要予以獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度，勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的一線員工，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。要加大對(duì)制度執(zhí)行不力的查處、懲戒力度，實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制，對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究管理人員和直接責(zé)任人的責(zé)任。反復(fù)發(fā)生案件，問(wèn)題長(zhǎng)期得不到有效解決的機(jī)構(gòu)，要對(duì)班子成員進(jìn)行問(wèn)責(zé)。要建立員工行為日常排查制度，對(duì)于涉嫌賭博、經(jīng)常遲到早退、交友混亂、收入與支出明顯不符等“問(wèn)題人員”要重點(diǎn)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)員工相互之間橫向縱向的有效控制。
（四）、營(yíng)造良好的道德環(huán)境。環(huán)境對(duì)員工的道德養(yǎng)成與提升，有著直接的影響，良好的環(huán)境可以使“近朱者赤”，而污濁的環(huán)境也能使“近墨者黑”。社會(huì)、單位、家庭是員工道德形成的主要環(huán)境，三者相互銜接、密不可分。我們不僅要關(guān)注員工在單位的道德教養(yǎng)，而且要關(guān)注他在社會(huì)和家庭生活的潛移默化中所受到的影響；不僅要看他八小時(shí)以內(nèi)的道德表現(xiàn)，還要看他在八小時(shí)外與什么樣的人交往，有什么樣的業(yè)余興趣和愛好，要把家庭教育、社會(huì)教育和單位教育緊密結(jié)合。要充分利用新聞報(bào)道、行內(nèi)通報(bào)、黑板報(bào)、宣傳欄等輿論工具，大張旗鼓地宣揚(yáng)好人好事，批評(píng)不道德行為，弘揚(yáng)正氣，抵制歪風(fēng)邪氣；要提倡員工讀好書、唱好歌、看好戲，開展健康有益的文化體育活動(dòng)，擯棄那些低級(jí)、庸俗的文化垃圾，使員工在真、善、美的文化熏陶中不斷提高道德修養(yǎng)。
（五）、建立有效的制度保障。加強(qiáng)道德建設(shè)離不開嚴(yán)格的制度保障。首先，在用人機(jī)制上，一定要堅(jiān)持用好的作風(fēng)選人，選作風(fēng)好的人，把那些德才兼?zhèn)洹⑷罕姽J(rèn)的人放到重要崗位上，決不能讓那些無(wú)德無(wú)能或者雖然有才但卻德行很差的人占據(jù)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)崗位。其次，在利益導(dǎo)向上，一定不能讓老實(shí)人吃虧而讓那些投機(jī)鉆營(yíng)的人有利可圖。對(duì)于那些愛崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、扎實(shí)工作、默默奉獻(xiàn)的好員工、好典型，要給予大力的宣揚(yáng)和適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，使他們成為實(shí)際利益的獲得者。而對(duì)那些違反道德、不守信譽(yù)、弄虛作假的人和事，必須給予處罰，讓他們付出沉痛的代價(jià)，以儆效尤。三是要建立員工道德檔案，把它作為評(píng)先、考核、晉升、晉級(jí)的重要依據(jù)。要使每一位員工都認(rèn)識(shí)到：道德也是一種寶貴資源和財(cái)富，是我們銀行員工在未來(lái)的事業(yè)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的立身之本、成功之源，從而珍惜自身的道德記錄，規(guī)范自己的道德言行，爭(zhēng)做有理想、有道德、有文化、有紀(jì)律的合格員工。
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